神兽出笼 “熊孩子险”可以让你不闹心？

　　春节临近，大多数父母都会带着孩子走亲访友，孩子的顽皮和活泼固然可以给亲友带来不少欢乐，但有的时候，天性顽皮的孩子，稍不留意就会闯下各种祸事。近日，一则“化妆品遭亲戚家熊孩子全损毁”的词条登上微博热搜榜，不少网友看了直呼“血压高”。

　　据报道，河南信阳一位女孩回家时，看见了“惨烈”的一幕。自己的房间被亲戚带来的孩子搅乱，满地零食和垃圾，各类名牌化妆品更是无一幸免，女孩当场崩溃。有网友在评论区表示，这些化妆品价值超1万元。

　　上述情况并非个例，有关“熊孩子”调皮捣蛋的事件在网络上层出不穷，看电影脚踢荧幕、把妈妈的面膜贴满墙面、将路边的车辆划成花猫脸、在电梯内引燃花炮、窨井里放炮井盖炸飞8米高……熊孩子的闯祸能力让人“佩服”，不过倒霉的还是家长，需要为孩子的行为承担责任，收拾残局。

　　北京联合大学管理学院金融系教师杨泽云表示，投保监护人责任险主要是为了转移作为孩子监护人的经济赔偿责任。现实中，常见一些熊孩子引发巨额赔偿事件，如2021年“五一”期间的广东东莞某影城银幕被踢坏等。如果有监护人责任保险，或许可以帮助监护人减轻一些经济赔偿。

　　记者在某保险中介App上选取了一款“熊孩子监护人责任险”进行投保。阅读条款时发现，该产品将书稿字画损失、电子产品损失、首饰玉器损失等情况划定为除外责任，故意损坏的行为也没有被纳入保障。也就是说，投保后“熊孩子”弄坏了手机、电脑等情况属于免责范畴。

　　不过，另一款产品并没有将电子产品等损失划定为除外责任，其免职条款包括：被监护人系精神病人、智力缺陷者所致的赔偿责任；罚款、罚金及惩罚性赔款；被保险人的间接损失等。如果是前文所述的化妆品损坏，这款产品能保吗？记者拨打该公司客服电话，根据客服人员描述，化妆品损坏不属于免责条款，被纳入了保障范围。

　　这类产品虽能为“熊孩子”家长减轻责任，但也存在一定的道德风险。杨泽云提示称，这种责任保险容易引发道德风险，因为相关产品都规定了免赔额及免赔率，一些常见的踢球打碎玻璃等情况可能并不能得到赔偿。从保险的本意而言，保险更适合于一些低发生率、高额损失的风险，因此，踢球打碎玻璃这些常发但小额损失的风险并不适合通过保险转移。