中小银行多渠道出清风险：股东乱象整治加码，鼓励落实兼并重组

　　中小银行改革是今年金融业防风险重中之重。银保监会近期通过持续整顿股东股权和关联交易违规行为、深化公司治理改革、推动兼并重组落地等多项举措，实现防范化解风险、支持中小银行高质量发展。此外，资质相对较优的中小银行也在政策支持下，积极通过资本补充，夯实稳健经营基础。

　　不过伴随着监管加强整治力度，当前中小银行的股东股权乱象已被初步遏制。银保监会表示，2018年至2020年曾开展为期三年的股东股权专项整治，规范和提升农村中小银行股东股权管理和公司治理。对违规持股、操纵机构正常经营、利用关联交易进行利益输送等突出问题加大惩治力度，累计对4000余名股东限制表决权、责令转让股权60余亿股。严格审慎开展公司治理评估，对存续问题整改不力、新增违规问题的100余家农村中小银行下调评估结果。

　　相关实施方案已在加快推进。5月27日，河南省城商行改革重组成功暨中原银行股份有限公司揭牌仪式在郑州举行，中原银行吸收合并洛阳银行、平顶山银行、焦作中旅银行获批，新的中原银行资产规模突破1.2万亿元，成为河南首家突破万亿元的城商行。

　　在中原银行之前，四川银行、山西银行、辽沈银行等也都是由省内的中小银行合并而来。不只城商行、农商行，村镇银行、农信社等体量更小的金融机构兼并重组和区域整合步伐也呈现加速趋势。2022年2月，随着秦农银行鄠邑支行、长安支行、大学城支行、航天支行正式挂牌开业，秦农银行正式完成对鄠邑农商银行和长安联社的吸收合并。而宁夏银保监局4月份也批复同意宁夏平罗农商行吸收合并平罗沙湖村镇银行。

　　“兼并重组既是当前中小银行自身发展需要，也是防范化解金融风险的重要手段，符合监管部门的期望和要求。”中国民生银行研究院宏观研究中心主任王静文说，通过兼并重组和区域整合，农村中小银行既可以突破原有的地域限制，面向更加广阔的市场，扩大获客

　　但同时，王静文也表示，与新设机构不同，机构在兼并重组过程中通常会面临更多困难和挑战。因此，必须坚持市场化、法治化的原则，通过提升治理能力、降低经营成本、平衡资源配置等方式，化解历史包袱，在防范化解区域性金融风险的同时提升服务实体经济的效能。

　　央行印发的《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》也提到，继续支持中小银行发行永续债、二级资本债，也会配合有关部门指导地方政府用好新增专项债额度合理补充中小银行资本，鼓励资质相对较好的银行通过权益市场融资，加大外源资本补充力度。

　　例如，温州银行、重庆银行均发行了50亿元二级资本债，上海农商行、厦门农商行分别完成了70亿元、15亿元二级资本债发行，苏州银行、重庆农商行、浙江杭州余杭农商行则分别发行了30亿元、20亿元和10亿元永续债。

　　“从目前各类型银行资本水平看，整体处于合理区间，但部分中小银行补充资本仍有一定压力，预计后续监管部门将继续支持中小银行多渠道补充资本，夯实稳健经营基础，且政策工具将更加多元化。” 光大银行金融市场部宏观研究员周茂华建议，中小银行需要加快完善内部治理，聚焦主责主业，深耕区域市场，进一步加大不良资产处置，根据自身情况选择多元化融资工具，拓宽融资渠道，提升经营与风控能力。