[基金基础理论]银行存款利率怎样计算？利率公式与影响因素解析

　　银行存款是储存在银行的款项，是货币资金的组成部分。根据我国现金管理制度的规定，企业除保留库存现金外，必须将余额存于银行。企业银行存款主要包括结算户存款、信用证存款、外埠存款等。

　　一、银行存款利率如何计算

　　1、计算公式：利息 = 本金 × 利率 × 存款期限

　　其中，利率可以是年利率、月利率或日利率，存款期限则是存款的时间长度。

　　2、利率换算：

　　年利率 ÷ 12 = 月利率

　　月利率 ÷ 30 = 日利率

　　年利率 ÷ 360 = 日利率

　　这三个公式用于将年利率转换为月利率或日利率，以便在需要时进行计算。

　　二、银行存款利率的影响因素

　　1、货币政策：央行通过调整货币政策来影响市场的基准利率水平，进而影响银行存款利率。

　　2、市场资金供求：当市场上资金供大于求时，银行为了降低资金成本，可能会降低存款利率。反之，当资金供不应求时，银行为了吸引更多投资者存款，会适当提高存款的利率。

　　3、存款类型：不同类型的存款(如活期存款、定期存款等)通常具有不同的利率。一般来说，定期存款的利率高于活期存款的利率，因为定期存款的资金流动性较低，银行可以用它进行更长期的投资。

　　4、银行竞争压力：在金融市场竞争日益激烈的背景下，银行之间的存款竞争也日趋激烈。为了争夺存款市场的份额，银行可能会通过提高存款利率来吸引投资者。

　　5、经济环境和通货膨胀：经济环境的变化和通货膨胀率的高低也会影响银行存款利率。例如，经济增长和通货膨胀率的提高可能导致银行利率上升。

　　6、政策利率变化：政策利率是央行对银行资金的放贷利率，若是政策利率下降，银行的成本也会下降，银行可能会降低存款利率以保持存贷款利差不变。

　　7、存款期限：存款期限的长短也会影响存款利率。一般来说，存期越长，利率也越高。

　　三、银行存款有哪些种类

　　1、按存款期限分类：

　　活期存款：无需事先通知，存款户可随时存取和转让，灵活性高，但收益较低。

　　定期存款：事先约定期限、利率，到期后支取本息，利率较高但流动性较差。存期可分为三个月、六个月、一年、二年、三年、五年等。

　　2、按存款对象分类：

　　个人存款：个人将资金存入银行的存款，包括活期个人存款、定期个人存款和储蓄存款等。

　　单位存款：单位将资金存入银行的存款，包括单位活期存款、单位定期存款和单位通知存款等。

　　3、按币种分类：

　　人民币存款：以人民币为币种的存款。

　　外币存款：以其他国家货币为币种的存款。

　　4、其他特定种类：

　　大额存单：面向个人、非金融业、机关团体等发行的大额存款凭证，起存金额通常为20万元。

　　通知存款：存入时不约定存期，支取时需提前通知金融机构的存款，分为“一天通知存款”和“七天通知存款”两种。

　　结构性存款：在普通存款的基础上嵌入金融衍生工具，使存款人在承担一定风险的基础上获得更高收益。

　　协定存款：对公客户与银行签订协定存款合同，约定保留一定金额的存款以应付日常结算，超过定额部分按协定存款利率计付利息。