刘云龙：养老金融要做金融市场的长期投资者

　　网特邀北京工商大学中国养老金融研究院院长、香港中文大学荣誉研究员刘云龙，探讨养老金融如何避免低效竞争，从“卷存量”走向“创增量”。

　　网：作为养老金第三支柱的重要组成部分，个人养老金制度自推出以来取得了哪些进展？目前面临的主要挑战和问题是什么？

　　网：如何进一步完善个人养老金制度的政策设计，提高制度的吸引力和可持续性？有哪些具体的改进建议？

　　网：保险机构如何通过参与第三支柱建设，实现自身业务的“向上长”，同时为行业“反内卷”提供新的发展路径？

　　网：随着人口老龄化加速，居民对养老金融产品的需求日益多样化。当前市场上的养老保险产品存在哪些不足？如何实现产品供给的“向上长”？

　　网：保险机构在养老金融产品创新方面有哪些优势？应该如何发挥自身优势，开发出更具吸引力和竞争力的养老金融产品？

　　网：目前保险科技在养老保障领域的应用还处于初级阶段，未来有哪些创新方向为保险行业的“向上长”提供新的技术支撑和发展动能？

　　网：当前保险行业存在产品同质化严重、价格战激烈、销售渠道过度依赖等问题，在您看来，造成这些内卷现象的深层原因是什么？

　　网：面对行业内卷，保险机构该如何转变发展思路，从“价格竞争”转向“价值竞争”，实现高质量“向上长”的发展？

　　网：“十五五”时期是我国迈向2035年远景目标的关键冲刺阶段。保险行业在其中将扮演怎样的角色？

　　刘云龙：“十五五”时期，我国人口发展的少子化、长寿化、老龄化趋势将继续，成为中国式现代化面临的人口环境和条件。

　　就三支柱养老金体系而言，第一支柱压力较大，需要通过第二、三支柱发展进行解压，第三支柱发展前景广阔。

　　就养老保障体系和医疗保障体系发展而言，保险行业不但任重道远，而且大有可为，特别是在长期护理保险、税优型商业健康保险、城心养老服务、老年康复医院、银发经济发展等方面，保险行业将发挥越来越显著的作用。